La compra d’un pis o casa és una de les transaccions més importants que farem a la vida.
Factors econòmics, familiars, emocionals… Tots ells influeixen en la decisió de compra.
Però com que no es tracta d’una cosa que fem tots els dies, és fàcil cometre errors i cal actuar amb molta precaució i racionalitat. Els errors aquí no solen tenir fàcil solució i ens poden comportar serioses conseqüències i fins a fer que ens arrepleguem de la decisió presa.
Però no et preocupis que és possible encertar amb la compra del teu habitatge en tots els sentits. Només cal tenir certs aspectes molt clars i procurar seguir unes recomanacions.
Segueix llegint per saber quins errors no has de cometre i com fer per evitar-los.
#1: Partir amb una mala situació financera
Ull, que no estem dient que els diners han de sortir per les orelles. Però sí que has de comptar amb el suficient per afrontar les despeses de la compra d’un habitatge, i amb els estalvis per aportar part del seu preu, ja que el banc et finançarà al voltant del 80%.
Sé molt realista amb la teva situació econòmica: Fins on pots arribar amb els teus ingressos i estalvis? Podries afrontar algun imprevist en el futur? La teva economia no es quedarà “tremolant” després de comprar la casa?
Enumera tots els teus ingressos mensuals i els estalvis que tens i, a partir d’aquí, elabora un límit de pressupost realista, racional i que estiguis disposat a respectar a rajatabla.
Si comences per aquí ja estaràs marcant uns paràmetres per a la recerca d’un tipus o un altre d’habitatge: antiguitat, mida, zona, etc.
El gran avantatge d’establir aquest límit de pressupost és que evitaràs “enamorar-te” d’una casa que en realitat no puguis pagar.
#2: No tenir en compte totes les despeses
La despesa de comprar un habitatge no es limita al preu de la mateixa.
Hi ha moltes altres despeses que has d’incloure en els teus càlculs per saber quin és el teu límit de pressupost.
Despeses en el moment de realitzar la transacció:
● Notari.
● Constitució de la hipoteca.
● Plusvàlua municipal.
● Empresa de mudances.
Despeses fixes municipals:
● IBI
● Recollida d’escombraries.
● Pagament de guals, etc.
Manteniment de l’ edifici:
● Quota de comunitat.
● Empresa de neteja.
● Manteniment de zones comunes (piscina, per exemple).
Despeses fixes de la llar:
● Llum.
● Aigua.
● Gas.
● Internet, etc.
D’ altra banda, és possible que l’ habitatge escollit precisi de reformes o reparacions. També has d’incloure aquest desemborsament.
I per suposat, hauràs de comprar mobles, pintura, electrodomèstics, etc.
Suma totes aquestes despeses al teu pressupost inicial i valora si ara disposes dels diners suficients o bé has d’esperar uns mesos més per reunir-lo.
De nou, evita per tots els mitjans tractar d’afrontar unes despeses que superin les teves possibilitats perquè només et portarà problemes en un futur a curt termini.
Encara que soni fred, són els números els que et marquin el camí cap a un tipus o un altre d’habitatge.
En zones com el Vallès Oriental vas poder trobar gran varietat de cases i pisos d’acord amb tots els pressupostos, i amb l’avantatge d’estar molt a prop de Barcelona.
#3:Oblidar la importància de la taxació
Tingueu en compte que a l’hora d’obtenir la hipoteca el banc es basarà en la taxació (i no en el preu que et demanen) per determinar l’import que et concedeix.
La taxació mana.
I sol ser a la baixa. És a dir, se sol taxar el pis per menys import del que el propietari demana per ell.
Conèixer el valor de taxació et costarà uns 300 a 500€ i et serà molt útil per calcular quants diners et pot prestar el banc i quant hauràs d’aportar dels teus estalvis.
#4: No escollir una bona hipoteca
La hipoteca… Sens dubte la despesa més gran a l’hora de comprar un habitatge. És una paraula que de només escoltar-la ens dona respecte ¿veritat?
Per això t’aconsellem que mires amb lupa tot el relacionat amb ella:
● Valora si et convé més un tipus d’interès fix o variable. L’avantatge de l’interès fix és que saps que, independentment de com vagi l’economia, vas pagar la mateixa mensualitat durant tota la vida del préstec. Per la seva banda, els tipus d’interès variables estan a mínims històrics i es mantindrà baixos durant molt de temps, per la qual cosa també pot ser interessant una hipoteca a interès variable.
● El banc no et donarà el 100% dels diners que necessites. Com t’hem comptat anteriorment, la taxació és la que mana i sobre aquesta quantitat el banc et concedirà normalment un 80%. La resta l’has d’aportar tu amb els estalvis de què disposis.
● Veu la teva entitat financera de confiança i demana que et donin tota la informació al detall sobre les seves ofertes hipotecàries.
● Però no et quedis només amb les ofertes d’un banc. Visita diversos i informa’t bé en cadascun d’ells. Un cop tinguis tota aquesta informació, compara les ofertes i escull la que més et convingui quant a mensualitat, condicions, anys de finançament, etc.
● Vigila amb les condicions que et posi el banc per concedir-te la hipoteca: contractació d’assegurances, targetes de crèdit i altres. Lamentablement, moltes vegades s’aprofiten de la situació i fan contractar productes que no són obligatoris.
I sobretot, recorda que no s’aconsella que l’import de la mensualitat superi el 40% dels teus ingressos estables.
T’animem que et passis per aquest post on et donem totes les claus que has de tenir en compte a l’hora de contractar una hipoteca.
#5: No saber què passa al mercat immobiliari a dia d’avui
Per poder saber si una casa és realment cara o barata, has de comptar amb referències d’altres habitatges per poder fer una comparativa.
Així que entenc dels preus que es manegen a la zona o zones on t’interessa comprar l’habitatge. És important que siguin el més actuals possible. De res serveix estudiar el mercat i començar a buscar casa dins de sis mesos.
A banda de mirar portals immobiliaris, no està de més que consultes webs d’organismes oficials com el Banc d’Espanya o el Ministeri de Foment, per fer-te una idea dels preus per m2. Tingueu en compte que la informació que
aquestes entitats està basada en dades i objectives.
I per suposat, el millor que pots fer és confiar en un professional de la immobiliària, que ha de conèixer al detall els preus per zona i tipus d’habitatge.
#6: Signar sense llegir
Amb la nova Llei de crèdit immobiliari els bancs ho tenen més difícil per incloure clàusules opaques en els finançaments. A més, un notari haurà d’encarregar-se d’explicar-te fins a l’última paraula abans que signis la hipoteca.
De tota manera, llegeix-te bé cada lletra de tots els contractes que hagis de signar i mai, mai, ferms res si hi ha el més mínim detall que no et quedi clar. És millor fer moltes preguntes ara que lamentar-se demà.
Calcula cada euro
Com has vist en aquest article, l’economia té molt a dir en la teva decisió de comprar un o altre habitatge.
I no es tracta només del preu de la casa, ni molt menys. Hi ha tot un seguit de despeses que has d’estar segur de poder afrontar perquè la compra sigui una bona decisió i no alguna cosa del que hagis d’arreplegar-te en el futur.
Si vols comprar casa teva a Mollet del Vallès, Montmeló o Montornès del Vallès pots confiar en Finques Lleó. Coneixem a la perfecció el mercat immobiliari i et vam assessorar sobre totes les despeses i tràmits. Portem 30 anys ajudant a tota mena de compradors a trobar el seu habitatge ideal.